大家下午好！下午我们时间比较有限，宏观经济是一个比较难对付的学问，前面需要很多支持，才能比较深厚的像经济学家来理解经济形势。所以下午我这里有一个PPT是一个资料，大家可以参考。我想针对大家感兴趣的问题，我谈几个大家关心的热点问题。 　　
       一个问题，从我们国家的经济发展来看，今年2012年的形势比较复杂，一个是你怎么能够控制物价水平？今年总理说要40%左右，就是说老百姓要能够容忍这个通胀，通货膨胀是你票子多了，大家口袋的钱多了，东西少了，东西涨价。就意味这我们工资不涨的时候，通货膨胀对大家的钱包进行了再分配。就是原有的利益我们没有保住，实际上就是再次剥夺了大家的收入水平。这个是怎么能够保得住。还有一件事，全球的经济形势不好，出口形势受到影响，这个情况下，经济就会放慢速度，就业也会减少，财政收入也会减少，能否保持一个适度的经济增长，还能够下决心调整结构。调整结构，大家看高污染的企业就被关掉，有些企业从主城区迁走，可能有些企业可以到别的地方开起来，可能有些企业可能到别人的地方就再也没有机会了。所以就是人要做加法，有人做减法，所以三个活，两会总理讲，稳中求进，我这三个活同时做得差不多，一年以后让老百姓大体上满意，大家看这个活不是很简单。所以这个问题总理讲了，什么叫稳增长，什么叫调结构，什么叫控物价，他都解释了。 　　
       但实际上我们外需能不能稳住？外国人要不要花钱买我们的东西？中国人说了不算，可能比较重要的是解决自己的内需，解决自己的内需主要是投资和消费。一个是老百姓买东西，一个是我们加大投资力度，能够一投资就办工厂，一办工厂就雇人，一雇人就有税收，就有工资，这个经济就可以往前走。于是这个里面我们咱们怎么做？时间关系我简单解释一下，我们国家走到今天比较大的问题是什么？就是结构矛盾，三十年，有的时候不敢做这个活，一下决心整的话，可能很多人的饭碗我们就给人家端了，解决中国积累这么多年的矛盾，还能让中国重新上一个台阶，我们需要分析一下背后的原因。 　　
       第一件事就是你为什么会通货膨胀？这个我们分析分析经济为什么下滑，首先我们看到，我们今年同样面对通胀的压力，为什么会通货膨胀？我们看到三个原因，总理在报告里也讲，经济学家也有不同的观点。第一个观点，就是咱们的票子还是印多了，中央银行你究竟怎么发票子？我要和面，面多了加水了，水多了加面。第一个事情利率市场化，我们是准备水库开闸放水了，你先告诉我田里缺多少水。所谓的市场利率化就会告诉你缺多少水，资源的价格可以表达资源的稀缺。可是我们国家的利率没有市场化，中央银行我们规定了比如存款利息一年期是3.5%，贷款是6.58%。这是你规定的，所以我大银行不用太努力，我一下挣这个利差就是三个点，全世界没有银行有三个点的。因为我需要什么？我需要大银行，也需要更多的小银行。还有一点，除了银行可以给大中小企业贷款，我们还有一条途径就是发行一年期以上的，比如说我上市发股票、债权，企业之间可以互相交叉持股，产权融资，或者我们说的各种风险投资，你不是说我马上挣利息，而是说我企业头上几年，企业成长了，我作为股东我分红，比如说有股票市场，我可以出售变现回来，我们再去投资企业。这条途径在发达国家可以解决另外一半的企业融资问题。 　　
        中国改革开放三十年，大家还记得当年朱镕基总理亲任中国银行行长吗？就是当年我们是办过小银行的，几个人拉一个基金，又可以贷款，能够吸收存款就是银行了。在全世界发达国家里面，一旦你让吸收存款，你知道风险有多大？带着钱跑了怎么办？所以必须有一个再保险制度，必须对储户存的钱再保险。所以这样的话，我们当年是不懂得这个的，所以我们当年什么都干过，包括资本市场。你说现在中关村搞个第三版吧，当年我们四版市场都干过，所以我们搞砸了。93—95年，我们实际上应该说各种名堂，高息揽储，当年欠老百姓的利息，当年有300亿人民币。所以朱镕基总理亲任人民银行的行长，咱们解放军守着人民银行睡觉，每个麻袋都数好钱，然后我们的空军进入一级战备装备。那个时候我们靠这个办法终于把事情平息下来了。所以我们国家谁当总理都没有胆量再改革，所以走到今天，大银行多了，小银行太少了。还有资本市场，也没有那么强对中小企业的融资的能力。所以这样的情况下我向田里放水，第一我就不知道那个刻度，第二种有人种洼了，你们家田里干旱，人家田里种洼，我一放水，人家发洪水，然后人家的田里就干旱。这就是大城市发洪水了，钱多了，但是不去小企业，不去贫困的地方。那个地方要发展经济没有钱，甚至中国的企业借高利贷，所以这是说明什么？不是我们放的钱多，是我们中国的金融改革滞后了，我们只有通过金融改革，把所有城市的金融行业，包括地下钱庄都浮出水面，国家可以统计，可以有章法。这样知道我经济中大概需要多少钱，我投多，我投少，一会儿拿出来，一会儿放进去。所以这就是我们现在看成是里钱一多，就开始炒东西了，炒农产品什么的。为什么不去干实体经济？就是我们的渠道不够。这是一个问题，包括今天大家看到，我们大量的资金炒房子，中国房地产的价格处在非常高的高位上。 　　
       第二件事，美国也这样，就是全世界的钱24小时都不下班，你在互联网每个国家都可以去炒，美国关门了你去中国，中国关门了你去欧洲。这样一种情�下，全世界的钱是不下班了，但是风险大了，有一个环节出问题，全世界就会跟着倒霉。那么美国怎么办？美国政府现在你想要连任，想要拉动美国经济经长，所以现在中国人在干的活，美国人想要再抢回来，比如做鞋子、做衣服、做帽子，再抢回来，大家说是不是不那么容易？中国老百姓再涨价，我们比美国工人工资低多了，你又没有多复杂的活，你又没有中国人心灵手巧。咱们要求也没有那么高，我们也没有天天去街道上罢工。这种情况下，美国人创造就业机会很难，美国为了拉动经济增长，怎么办？他一件事是打仗，只要美国人打仗，一定拉动GDP 20%，一个****到别人国家，人家死不死，你别管，你就管着自己。你想一个****后面，是多少人就业？还有一件事，就是印钞票，美元世界货币，我多印点钞票，我看基本对自己坏处少一点，好处多。第一个借人家钱印了钞票还多少？你还以为增加了税收还人家？等于稀释了全世界还人家，等于抢我的财富。第二件事，弱势美元也好，美元贬值有什么不好？就便宜了，所以好莱坞的大片可以多卖一点，也可以拉动美国的经济成长。 　　
        第三条，美元多一点在市场上，于是你再去贷款，是不是利息很低？对企业来说是不是有价值、有好处？你这么做的话，你对美国有好处，你对全世界坏处大了。因为你印了太多钞票，你美国也花不了，于是你去非洲、你南美洲，你干什么？你在全世界开始炒黄金，炒粮食，炒矿产品，今天全世界已经不是一个东西了，你们说一桶油到底该卖多少美金？全世界没有人能说清楚。为什么说不清楚？就是不管大家多少人用油，产生了多少产量，而且用大量的资金来炒这个东西。它已经是一种衍生品，是一种金融符号，用大量的钱炒。就是我有一朵玫瑰花，本来一块钱，可以炒到两千块钱，最后泡沫破灭的时候它连一块钱都没有了。如果是这样的话，大家发现中国人就比较倒霉了，你们看第一我们2005年7月11号宣布人民币汇率升值了，原来是八块二毛七换一块钱美元，到今天，六块三点几、二点八九等等，在这个地方徘徊，我们已经升值了30%了。中国的出口企业，咱们不是没有本事吗？贴着人家的商标进海关、进商店，你要不答应人家的条件，人家不让咱进去。咱们老百姓没有钱，你生产出来的东西卖给谁？只有卖给人家。这样的话及我们人民币升值了，你换了更多的美元，东西等于贵了，这样的情况下？我们涨不了价格。所以中国的外贸企业定单并没有少，但是钱越赚越少。就是你升值多少，等于咱们亏损了多少，这打击了出口企业。 　　
       但是中国的进口企业也没有得到好处，应该进口企业得到好处，大家想我买一桶油我用美元结算，人民币升值了就能用咱们人民币换更多的美元了，东西是用美元来结算，东西没有涨价，那就等于说中国人买东西东西就便宜了。但是你看看中国人出去买什么东西？我们买的全是被全世界炒高的东西，比如石油、比如粮食、比如矿产品，而且买回来这个东西，大家千万别忘记了，我这是原材料，我回到中国来加工，今天的中国人已经为全世界生产了日常用品，我们已经贡献了60%，你想想中国人的生产能这种结构下，我们高价格买原材料，回来再加工成东西，你的工厂不能一夜就把价格吃掉了，所以你就要把价格传送出去，你不仅拉动了中国的价格上涨，你也会拉动世界价格。因为很简单，如果美国人再不给你涨价的话，你就不给他生产了，可能你涨价的幅度很小，但是对自己打击很大，这叫输入性的通货膨胀。今年美国要不要印钞票？总理说肯定不知道的，美国人肯定不会和我们商量。这是我们看到通胀的第二个因素。第三个因素，30年前，4个亿我们国家就样养不了了，我们每年都会饿死人，所以中国拍了三部电视剧，一部叫《闯关东》，一部叫《走西口》，还有一部叫《下南洋》。就是我们的国家养不到四个亿，就是清朝晚期的时候，来主政这个国家都解决不了老百姓吃饭问题，饿死人。八个亿饿死人，九个亿饿死人，但是今天13.4个亿，我们没有饿死人，只要闹灾害，不信你们到中国所有偏僻的地方跑一跑，我跑了十年，你去看看。我们绝对不会饿死人，这个话我们敢讲，就是温饱解决了。那你这三十年不打仗，不搞阶级斗争，你好好干你解决了13.4亿人吃饭穿衣服，全世界早就说我们干不了这个活，但是我们干过来了。 　　
        但是你要分析分析咱们怎么干过来的？第一咱们劳动力便宜，你那么低的价格给大家，大家肯接受低工资，也没有去街道上造反，是因为我们六十年代的人，至少他们有饥荒的记忆，我们捱过饿，知道在田里忙一年挣不了几个公分，所以只要你这个企业给钱，大家就肯接受。可是80后、90后，相当多人的他们生下来就没有分过田，也许他们15岁初中毕业就进城了，他们就是中国城市长大的孩子，咱们唯一的一条就是不给户口本，不给户口本你的政府就是要逃避对他的养老、医疗、工商、失业等等，还有很多保险制度，你不肯把他纳入到你的福利制度里，你觉得你养不起。实际上他们就是城市人口，所以这样的话，他们也没有饥荒的记忆，他还给那么低的工资，他们就给你跳槽。我们实际上国家劳动力并不是大家想的，我们的人口红利没有了，什么叫人口红利没有了？说得太早了。我们15岁到59岁的人，能干活的人有9.4个亿，你怎么能说我们劳动力少呢？就是年轻人要换规矩了，不接受这个低工资了。你到北朝鲜看看，开成工业园，金正日搞得一个园子，4.8万的北朝鲜工人在园子里，完全军事化管理。1000个韩国企业家想来，来园子里干什么呢？生产衣服、鞋子、帽子什么的。那个要几班倒啊，没有节假日，一天下来要12个小时左右，劳动强度非常强。一个月下来你们说给北朝鲜工人发工资，发多少工资？57美金，以今天的六块四人民币，我们算一下57人美元是多少人民币？几百人民币。就这个价格咱们到甘肃、云南等山里把孩子请过来，每天工作十几个小时，不给星期天节假日，你说57美金我们会干吗？不会。57美金乘以二，他们会干吗？不会。东南亚那些多少你跑跑看，也生产这个东西，也是给人家代工，现在的工资算下来，一个月下来给70到90美金。咱们就算90美金，你觉得中国的工人能答应吗？不答应。为什么中国的工资水平一下提高这么多？不是提高工资，而是中国年轻一代准备换规矩了。所以当年日本也罢，美国也罢，欧洲也罢，他们也和我们一样，突然一代人就要换规矩。怎么换？他们就团结起来走到街上，用拳头和警察斗争，跟催泪弹斗争，要求增加工资。所以我们就能理解日本经济走到我们这个阶段，日本人为什么在企业要搞年工序列制度？就是我这个企业让工人爱厂如家。我们工人对企业的忠诚度为零，随时就跑，怎么办？你要培训工人，你要给工人搞廉租房、经济适用房，工人结婚了，红白喜事你老板都要当做一家人，工人爱厂如家。美国政府为了这个事怎么办？你们工人今天下午听刘老师这个讲座，工厂就退税。这就意味着，中国从今天开始，我们必须整个社会重新来思考中国的工人和企业的关系，你不能让资本就去榨取劳动，我这个劳动一点说话的份都没有，这个不行。所以中国看到，我们已经不是工人涨价的问题，是我们的国家重新建立一套新的、社会主义条件下，职工和企业的关系、跟国家的关系。这是我们所谓用工荒背后给大家讲的故事。 　　
       第二件事，就是水电煤气价格，这些年咱们不敢改，一改，老百姓一睁眼，煤也涨价了、水也涨价了、电也涨价了，你又不给补贴，过不过了？好多小企业，一涨价咱们也活不了，多少人就失业了，咱们一个县就关门了。但是走到今天我们看到，世界价格太高了，如果中国再不改革，你想节能减排，这个没有办法办得到。所以我们为了表达资源的稀缺性，可能即使能源类价格是涨价了，那怎么办？就要逼得企业上设备、上工艺，去把价格降下来。然后我们就会节约资源，保护环境。这个肯定有人做减法，做加法。做减法很痛苦，咱们这个行当做三十年不行了，被人打出来了。 　　
       第三件事就是节能减排，而且节能减排走到今天，北京人在嚷嚷PM2.5，也就说是你没有想到三十年后北京人现在就谈PM2.5了，美国谈PM2.5作为国家标准是2007年的事。咱们别管美国人哪一年的事，但是全世界的人看同一个太阳，美国大使馆的人每天都测PM2.5，那一天只要超标，美国政府就给补贴，就是你生活在北京这个有毒的地方就要得到补贴。可是PM2.5大家想明白是一个什么道理吗？就是汽车尾气污染贡献是很大的，你要解决这个汽车尾气污染，咱先得问问炼油企业，你的炼油方式行行不？你要是重新换一个炼油方式，你原来的设备就要淘汰掉，什么什么工艺也要改，这个可能要花掉很多钱。而且还有一件事，比如今天我一看，北京的天比较蓝，但是你发现中科院大气所他们爬到高台上，他们发现横着看就不一样了，就是一股黑的云从北京的正南方向，从河北飘到北京来了。也就是北京人的PM2.5，我们要帮河北解决整个企业的生产方式转型，节能减排问题，你不光是北京自己解决了。所以大家想想看，咱们的企业三十年，这三件事咱们都是做不到的啊，所以你想继续往前走，你这个国家你怎么能够走得更好，让老百姓满意？所以我们发现不是劳动力涨价问题，是生产力转型问题，也就是我们必须换个方式来生活。 　　
还有一件事，就是猪肉价格涨了。我们的猪肉价格，农产品价格老折腾什么？就是传统的农业生产发展已经搞不下去了。我给大家说一个简单的数据，猪肉价格涨，除了养猪户五十户、几十户的，你根本折腾不了市场的。你必须像美国一样联合起来的合作社，我得看看饲料动了哪些？一旦饲料价格涨了，政府马上补贴，然后不同的地方我的物流配送可以集体调动，这是我们从供给的角度，大规模的养殖专业户联合起来。第二，需求的角度，中国人走到今天，肚子不捱饿了，我们马上进入小康这个台阶。小康是什么？就是人少吃粮多吃肉，这个叫做红色农业。世界又开始扬言中国红色农业这关走不过去了。我们将来到2030、2040年有15亿人口，咱们的胃不革命是不可能的，那么吃肉的话大家想，就会多消耗粮食，于是2010、2011年我们看到13.4个亿人，我们平均一年365年下来我们到底吃了多少肉？算了一个平均数是53斤。53斤的平均数在全世界一比就是穷人，因为相当多的农民没有我们大家吃得这么多的肉，这个53斤肉消耗了我们两亿吨饲料粮，我们国家去年吃奶的劲都拿了出来，我们打了5.7亿吨粮食，今年能不能打出这么多粮食？没有一个人敢说话。咱们大量的田是靠天吃饭的，你没有改水、改田、改路，人家折腾一百年，咱们干得走快也得十年、二十年吧？这样的情况下，你让大家再多吃肉的话，咱们要吃一半的话，那我一年就需要四亿吨粮食做饲料粮。不让吃肉，绝对不可能，吃肉必须吃成三高，这个民族就痛下决心，开始少吃肉了，开始爬第三个台阶，走向现代化，就是更现代化的生活方式。这就是我们看到农产品价格背后，它为什么会是这个样子。这是我大体上解释的通货膨胀。 　　
这种情况下，大家发现是不是引起通胀的原因绝对不是一个非常简单的事？这个活每一年要干下来，没有大的结构调整是难的。第二件事是我们为什么外需不够的时候，经济会下滑？就是你控制通胀就会少放钞票，就会采取一些紧的办法，你怎么还能保持经济增长？现在难题还挺多了，一件就是外需不够的话，今年我们给自己估了一下，如果是平均增长的速度能够到10%，就是进口和出口，去年是22.5%，去年做了3.6万亿的进出口贸易额，这个是美元。今年是不是顶多能到1.9万亿美金？这是李克强副总理讲的，可能是不是这样？这样的话经济的速度就会下滑，有些企业就收摊了，没有办法就业。还有一件事，四万亿这个事，咱们现在再有经济下滑不可能再出来了。因为四万亿这个事，你要知道让政府来花这个钱，政府干这个事不如企业干得好，本有的时候算经济帐算得不好，再加上跑冒滴漏，再加上政府它一窝蜂的抢东西。所以这两天总理搞一个常务会，就是我们国家搞了一个综合体系，就是咱们地方农村，偏远的地方是该修路修桥，但是能不能太超前三十年、几十年？你提前三十年修一个高速公路，有几个车在上面跑啊？什么时候收回成本啊？所以我们这一次，我认为我们至少有经验了，我们给自己提顶多超前十年，就在提前十年、八路修好，然后引来凤凰，招商引资，能不能这样好一点？所以四万亿里有相当多我说的这个情况，这样一种情况下，我们今年吸取教训，如果经济下滑你不会出手这么重了，这个肯定会影响你的速度。 　　
        还有一条房地产，大家看北京的房子，一线城市的房基本处在这个僵局，今天报道说我们五百强的房地产企业里面，拥有的没有卖掉的房子大体上接近五万亿人民币的价值。北京没有卖掉的房子可能还是四环五环以外，朝阳住有一部分，海淀就比较难了。咱们大家住海淀，大家看比较难了。这个就是我们看到房子这个价格到底能会回到什么程度？现在处在僵局。因为房地产一活跃，它能带动六、七十个行业，现在这个情况，特别是存量的房子没有卖掉的话，你就会影响投资。那么大家看到还有一条，地方融资的平台欠着债，今年到明年估计四万亿开始要还债了，那你这样的话，就得限制地方政府它去抵押，包括它去扩大生产。再有一条，消费一下就拉动经济增长，然后能够促进国家经济增长，短期内不现实，老百姓口袋里的钱不敢花，特别是高房价下，年轻人都是房奴，这种情况下，今年的日子并不会过得很轻松：又能够控制物价，又能够有一定的增长，然后还不至于很多人失业。因为咱们国家只要保八的话，我们一年创造一千万人的就业机会不会有问题，然后还有一千万可以在家里宅着，还有低保，只要是不出去偷东西、抢东西就行，所以我们过去保八是治安的底线。一旦没有这个增长，没有这么多的就业机会，就不得了了。今年总理说今年可以7.5，但是可能不一定7.5，但是我们保八不会有问题，但是不会很轻松。 　　
        中国的办法是什么？三十多年来我们一直想，没有机会。咱们能不能这么做？第一个，我们要有三十、二十个点能上来，什么意思？第一我们对外出口，原来是把那个市场生产的东西六十、七十都卖给人家，咱们能不能四十卖给人家，六十卖给咱们自己？你一旦这样的话，中国的市场大了，城乡差别小了，老百姓手里有点钱就敢消费了，咱们依赖人家就少了，自己过得日子就比较踏实。不然的话，大家看，安理会咱们动不动就投弃权票，老百姓老是想咱们的政府怎么那么软呢？咱们大家算算帐，你那里一投反对票，美国代表团马上就打电话，马上中国的船到岸就围了，不让你进去，你说咱们的老板就等着投海了。所以你等于要依靠人家的市场，你就要处处受气，本来你没有定价权，定得非常少的工资，一船一船拉的东西给人家了，然后咱们拉出来的是钞票，人家一多印钞票，咱们又亏了。你说这个事，是不是不应该再做这个事了？当年不得已，是欠人家外债，咱没有钱嘛，现在你不差钱啊，不欠那么多外债了啊。所以怎么办？你就要想办法，让老百姓口袋里富起来，就是调结构。如果这二十个点降了，我们立马下个二十点就上来了，就所谓的第三产业。就是大学生就会有饭吃了，这些年大学扩招，大学生20%在家里宅着，你不能怪自己的孩子不好，说要到怪艰苦的地方去。你要创造更多的大学生就业的机会，比如咱们不两头在外了，咱们研发制造在自己的土地上，比如说物流配送、广告宣传市场在自己的土地上，这两头全是大学生能干的活，那你一下子就就能解决更多的人的就业吗？你的第三产业对GDP的贡献就不是40%而是60%。那你有了这两个20点，我看你第三个20点也不发愁啊。 　　
       咱们发愁了三十年，就是每一次拉动经济增长主要靠投资，修桥修路，先生产后生活，永远都顾不上老百姓的口袋，因为你经济发展的压力大，你先就就业啊，低工资就低工资了，大家先这么干，至少温饱先维持住。一旦有了那两个20点，所以一旦投资效率高，少花钱多办事，甚至想你给老百姓涨点工资，搞点福利，那我们就有了，如果我们的国家消费能够拉动GDP60%，那我们今天相当多的企业好过多了，你可以规定获利的风险、价格的风险。那么再接下来我们要求银行，就是我刚才讲的，大银行小银行给大家服务，能解决企业一半的融资。另外一半的融资通过资本市场，你让大企业小企业有个回旋的余地，这样金融支持实体经济，企业就比较满意，而且企业获得资金的成本、价格比较公道，是竞争过的结果。 　
       还有一个，就是中国到百姓原来没有东西，没有钱，没有房子、没有地，没有财产，所以那个时候我们把所有的税都压在企业身上。如果今天老百姓有房子、有地、收入也高了，我能不能做这么一件事？第一件事我给企业减减税。西方国家地方政府，咱们家开一个小店，咱们按人头数，然后按人头退税，基本上咱家的小店什么税都没有交。你说你们家一个人开店，全家人跟着就业，政府干嘛要收你的税？奖励就业，奖励投资。为什么咱们的政府就做不到？咱们就要这个税务啊？它不靠这个税，它靠什么？你有房子，你住那么好的房子还不多交点税啊？还有所得，还有财产征税。这边解决解决公平，那边解决解决效益，那当然中国这个事怎么干？很多人都害怕我们夺这个事，大家可以共同商量，国家在未来多少年内，这个税的调整，就是利益蛋糕重分，我们需要考虑一下。 　　
       这样看下来，我们看到物价控制下来，确确实实我们在考虑是不容易，但是在努力。特别是大家看吃饭这个东西老折腾，你看前两天大葱又吃不起了，就是说你必须把农民组织起来，全国到底生产多少大葱？市场立刻通过农民，农民一家一户谁和谁都不交流，我们怎么知道市场上需要多少大葱？所以就是说现在农业的生产方式，人家搞个现货市场、期货市场，那个东西咱们非干不可。 　　
       还有一点中国走到今天，确实发展的速度比较快，工业品的价格最近随着世界经济形势不好，价格往下走得很低，跌得很快，所以我们经济确实有下滑的风险。看这个图，我们消费的柱子太小了，投资的柱子太大了，我们可以提高效率一倍，少花一半的钱。那你是不是消费柱子就大一点？这样拉动经济增长咱们心理有底。还有一点，这几年惠农政策是有成效的，消费对GDP的贡献率，你发现这个消费实际变化挺快的，但是它不能改变大的结构。一旦这个指标反过来的话，老百姓会觉得生活改善了，我们工资在涨，我们福利在涨，咱们就看到这个日子越过越好。你就敢花钱。 　　
        所以我们两会我们提出怎么办？我们需要下决心调，怎么调？一个是货币政策，就是一个你能确保小企业、微型企业得到资金，还有是在建的项目，再有一条就是金融改革，保证这两个市场能够解决企业融资。还有资本市场能够解决大家买了股票能够分红，能够有股息、利息的收入，还不是全部是负的。再有一条财政政策就是结构性的减税，然后三农，再一个就是民生工程。 　　
        这样的话，从货币政策来看，我们看到一个新的现象，就是中国实际是多元融资的模式在悄悄形成，我们过去主要靠银行，去年靠银行是7.47万亿，但是全社会拿的钱来投资的实际是12.83万亿，这是什么意思？就是说通过银行系统我贷的钱只占58.3%，已经说不是90、80是它了。接下来通过另外的途径，那么其中包括企业界委托贷款，就是企业界的互相贷款，唯一的缺点就是非金融的企业、一般制造业的企业，在我们的股票上市融资才占3点几，这个规模太小了。但是你能看出，一个多元的情况出现，还有一个情况我需要给大家讲一下，现在中国政府走到今天，我们的经济学家对政府有很多意见，嫌不改革。但是我跟大家说，我们有一点进步是三十年来最大的，你说我们的进步在哪里？就是中国人学会了妥协，我们不搞阶级斗争，我们不用极端的方式解决问题，中国加入全球反洗钱公约，美国也加入、日本也加入，但是咱们干起来不一样。其如前几天我去秦皇岛，北边一个岛，几个企业家就把这个岛拿下来了，我原来的企业干嘛呢？企业园搬走，搬到城里去，城一体化，有没有道理？又可以在那里就业，雇的工人又可以就地消费，物流，服务都方便。这个岛整个圈下来干什么？我能不能干十年，变成北方最大的会展中心。比如北京开G20峰会，咱们大家说说看，咱们能不能开？你根本开不了。你不信去钓鱼台总统套间里面数数有几个套间，所有的国家，二十个国家的总统来了都要住这个套间，咱们没有吧？不仅是总统要来住，所有全世界最有钱的人，自己开私人飞机来参加这个会，而且来了也要住总统套间，就北京咱们会展中心，你们到各个区看，咱们的会展中心开不了这个会。而且不容易安保，我们就想十年后就在这个岛上开这个会怎么样？我把全世界最好的景观设计师请过来，来设计，设计费以亿为单位，你们看看谁这么大手笔？几年内一点回报都没有，全部都往里砸钱，而且不是借银行的钱。所以在中国就有一件事，千万别问钱哪里来的，全世界都在问。比如说咱们镇政府招商引资，来了以后，美国镇政府说说好，欢迎您招商引资，然后第一件事他就把律师请来，让他律师看看你的税单，看税单什么意思？看你是不是逃税漏税，看看你的钱是不是干净的，你不要到我这里来洗钱。中国的地方政府，我们招商引资，咱们什么时候请过律师看过人家的税单？咱们怎么不看税单呢？咱们不是也参加了国际反洗钱公约吗？咱们国家的领导人告诉大家，别看税单，只要这钱花到中国土地上就是好样的，千万别去加拿大。大家想想看，这么做有没有道理？就是你不搞阶级斗争，你一定要给大家钱挖个名堂，这三十年怎么来的，那我们家想干什么？我们就这样都洗完了有什么不好？以后照章纳税，所有的钱都干干净净，以后规矩，实际成熟了上个新规矩，这样的话不会吧大家都打倒。所以我认为这就是今天的中国人的打法，这个代表了什么？代表我们的政府成熟了，就是这个民族成熟了，理性了，我们学会妥协。学会用法律和制度管现在和未来，不管历史，别老折腾那个事，别老搞阶级斗争，如果是这样的话，我相信中国落融资模式，现有的资金可以浮出水面，大家堂而皇之走在阳光下，有一套规矩，包括大小银行，包括我们说的可以上新的规矩。这是我讲的一件事。 　　
        还有一点，就是我们现在财政方面，减税，你现在给中小企业的减税是小打小闹，你拿不出来更多的钱来，因为地方政府的税收压力很大，支出的压力很大，所以这样的情况下，我们现在就在考虑，怎么能够企业减税，然后给居民家庭再提高收入的同时，能改变地方的税种，因为地方政府最大的税种，你现在搞的这么多一堆零散的税，最后是要减税的，地方政府就得卖地，现在越卖地越少了，没有地可卖了地方政府怎么办？除了转移支付要立一个规矩，大家不用到北京来喝酒就能拿到这个钱，更为重要的就是为地方政府培养税源，其中培养税源就是哪些税源是地方政府最容易征的，比如对房子整个税，包括所得征税，包括我们说的财政征税，这是地方最容易的，就是家门口，谁家房子，张家李家。所以你要想干这个事怎么办呢？我给大家说个情况，我们折腾了十年，叫税源信息一体化。咱们数数怎么折腾这个事，开始肯定思想是总的，慢慢的发展中国这个事不行，于是咱们就做得稍微巧妙一点，就是2003年，大家这一年去银行存款，你们发现有什么变化吗？是不是一去银行存款，就要写身份证号？我观察了一下中国没有一个老百姓反抗，谁都没有问为什么要写身份证号，让写就写。然后买房子、买汽车、买股票市场开户都写身份证号，大家也没有反抗，2003年我们修改了宪法，我们说保护私人合法财产不受侵犯，老百姓也听懂这句话说什么意思，然后我们2005年到2008年让大家换了第二代身份证，这个属地化，咱们大家都到居委会、到派出所照相，你们也没有问为什么要干这个事。于是到了2006年底，周小川就下命令，就是所有大家的身份证在公安部是联网的，以家庭为单位，然后大家原来所有的房贷、车贷、还有用信用卡所有的记录，我们要和身份证联系在一起，还跟家庭联系在一起，这么一联网，2007年元旦我们这个系统就建立了。 　　
          美国人干这个活花了一百年，中国一下子就干了，干了以后咱们2007年就把这个信息在上海开始卖了，咱们在座的大家你们想去贷款，比如是不是首套房，不用你说，他一查就查出来了，就是那个时候联网的。你这个联网的事，大家想过没有？这个是违反宪法的，因为这是政府的公权，我们必须有个法律要限制政府的公权不要侵犯我们的私权，来确保居民合法财产不受侵犯，我身分证号码就是我全部的财政信息。在美国，一个公司给员工发一百美元的现金违法，也就是说你所有的钱走银行帐户，我跟你说银行见到钱就先扣税了。所以到年终，我不管你十几万，你们自己来报税吧，你还不得多退少补，银行见了钱就扣税，扣多扣少咱得重新商量商量自己家的钱包。所以大家看，美国能干我们就能干，因为大家是陌生人的社会，到处走，我怎么管理社会？我就得靠这套东西。 　　
       包括我们去年人口普查是不是我们也做得对，超生游击队你别管，你不要罚款，就是把身份证给一个号，以后在我们的国家没有这个号你没有办法活。以后所有的补贴、保险一切一切靠它，就纳税号、又是社会保障号，养老号、医疗号以后全它了。也是你全部财产的信息。 　　
       所以这样的话，我们四中全会反腐败，我们干什么呢？我们就搞一个事，我们搞一个法律，相当于一百年前瑞士银行出台的法律，就是关于居民家庭财产保全法，就是我们刚才讲的搞一个征信条例管理讨论稿，我们用这个法律约束政府，就是我政府的征信系统，比如说咱们用信用卡透支了几次，咱们贷款交了滞纳金，这些坏的记录，比如在那个名单里，我们究竟保留多少年？比如说保留六年，六年以后就应该拿下了。你不能干一个坏事，一辈子都惩罚你。然后我们卖给谁？价格怎么定？要有法律，用这个来限制政府的公权，来确保私权。 　　
        这个我们大家看，今年咱们四十个城市的房地产信息联网，今年我们养老金异地刷卡，你看你拿出那个卡就是养老卡，就是身份证号码，就是个银行卡，四川地震了，我们大家说存折砸在房子里，我跟大家说，谁家都没有丢存折，你想过没有？你的这些年的钱都是写了身份证号的，只要我们说张三李四什么名，我们就查一个身份证，一查出来你所有银行存款就在这里，怎么可能丢？你相不相信我们实际实名制了。但是马上有一个问题，什么问题？大家看，我们党内的老同志就非常害怕这件事，因为我们一旦实名制，我们当官的、老百姓家所有的财产都在这里，老百姓有什么好怕，咱有没有什么东西，但领导盖有多少房子、多少地啊？我们2004年，我们副部级以上的领导干部，本人及其子女、太太，身份证号、护照号，我们一个国家一个国家去国外签订国际司法援助协定。比如说我是一个司长，我是个部长，中组部、中纪委想知道我在海外的信息，马上就给那些国家发信息，他们的税务官就会把我在海外的纳税单拿出来，把我在海外的纳税存款拿出来，所以那个时候美国欧洲我们想要申请的信息看看你的海外财产，他们每一条信息都要高价的，这两年，中国发展的速度快了，美国人欧洲人不踏实，便中国变成世界强国，他们巴不得共产党赶快倒闭，他们认为中国老百姓最恨的就是腐败。